Урок 6. DeFi - децентрализованные финансы
Децентрализованные финансовые сервисы на основе блокчейн - технологий
DeFi - финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне, благодаря которым пользователи могут инвестировать, торговать, оплачивать товары и услуги, брать кредиты, сберегать и т.д. Все, что есть у традиционных финансовых инструментах, но только реализовано на принципах децентрализации.
Большая часть существующих DeFi создана на блокчейне Ethereum, но и появляется много сервисов на других блокчейнах.
Из чего состоит DeFi
В DeFi сервисах есть несколько составляющих (даже сравнивают с конструктором Лего):
Блокчейн - архитектура, на которой происходят все операции.
Цифровые активы, то есть DeFi токены, которые можно пересылать между пользователями сервиса.
Кошельки: пользователь сам контролирует свои средства, так как только у него есть приватные ключи.
Смарт-контракты. Это программный код, который выполняет заданные обязательства.
Стейблкоины (стабильные коины) - цифровые активы, стоимость которых привязана к фиатной валюте, например к доллару.
Преимущества DeFi
-
Децентрализация: система позволяет пользоваться финансовыми услугами без посредников.
-
Отсутствует человеческий фактор. DeFi - системы работают на базе смарт-контрактов.
-
Прозрачность - вся история сделок доступна любому пользователю в любое время. Поэтому такие приложения легко проверяются.
-
Инклюзивность - не требуются разрешения банков и регуляторов. Любой пользователь может создать сервис для финансовых услуг.
Недостатки DeFi
-
Низкая производительность. Блокчейны перерабатывают огромные массивы данных и поэтому работают медленнее традиционных систем.
-
Вся ответственность лежит на участниках экосистем и если пользователь совершает ошибку, то ничем ему помочь уже нельзя.
-
Необходимо повышение образования у пользователей. Требуются умения работать с приложениями и с оборудованием.
Как заработать на DeFi
Действия пользователя:
- Для участия в DeFi требуется кошелек MetaMask, который поддерживается всеми DeFi-протоколами.
- Купить стейблкоины, например USDT или DAI и отправить монеты на MetaMask,
- Установить связь приложения с кошельком.
Распространенные виды дохода - комиссии со сделок у владельцев пулов или нод и доход со стейкинга.
Стейкинг (фарминг) - за хранение токенов на своем кошельке инвестор получает вознаграждение в монетах.
Сразу после запуска проекты часто выплачивают большие бонусы. Постепенно сложность вычисления растет, вознаграждение уменьшается, но в целом может дать от 100% и больше от депозита.
Но это доход в криптомонетах, а реальный доход будет зависеть от цены монеты. Поэтому очень важно правильно выбирать проекты.